借金が原因でお金がない場合、債務整理によって借金の減額や返済計画の見直しが可能です。
債務整理には、以下3つの方法があります。

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

任意整理は、弁護士が債権者と交渉して利息をカットし、月々の返済額を減らす方法。
裁判所を通さないため、手続きが比較的簡単で、家族や職場に知られずに進められます。

個人再生は、裁判所を通じて借金を最大90%削減し、残額を3～5年で返済する方法です。
住宅ローンがある場合、自宅を残せるメリットがあります。

自己破産は、裁判所を通じて借金を完全にゼロにする方法です。
生活に必要な最低限の財産は残せ、免責後は新たな生活をスタートできます。

収入がなく生活に困窮している場合、生活保護を短期的に利用することで、最低限の生活を維持できます。

生活保護は、日本国憲法第25条で保障された権利。
条件を満たせば誰でも利用可能です。

生活保護では生活費、医療費、住居費などが支給されます。
短期間の利用も可能で、生活が安定したら自立できるのが特徴です。

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者、障害者向けの公的融資制度。
返済能力や資金の必要性などの審査はありますが、銀行やカードローンより審査が緩やかです。

社会福祉協議会が運営する公的融資制度なので信頼性が高く、無利子または低金利（年1.5%程度）で借入可能。
一時的な生活費、教育費、住宅費など幅広い用途に対応しています。

生活福祉資金の種類は下記の通りです。

一時的に生活支援をしてくれる「生活困窮者自立支援制度」もあります。
一人ひとりの状況に合わせ、仕事の支援や住まいの支援など、様々な支援を提供してくれる制度です。

対象者としては、下記のような方です。

• 仕事が見つからない
• 働きたくても働けない
• 家賃を払えない
• 住むところがない
• 社会に出るのに不安を感じる

緊急の場合は即日対応の可能性もあります。
まずは地域の相談窓口に相談してみましょう。

後払い決済サービス（Paidy、バンドルカードなど）を利用すれば、審査なしで即日お金を使えます。
後払いアプリは信用情報の審査がなく、誰でも利用可能。
即日利用開始でき、数万円までの買い物ができます。

ただし、あくまで一時的な延命策であり、根本的な解決にはなりません。
返済計画をしっかり立てて利用しましょう。

緊急小口資金は、社会福祉協議会が提供する緊急的な生活費の貸付制度でのこと。
最大10万円まで無利子で借りられます。

緊急的かつ一時的に生活が困難な人向けの制度で、無利子で借入可能です。
据置期間があり、返済開始までに余裕があるのが特徴となっています。

新たな借入が難しい場合、既存の支払いを猶予してもらう（リスケ）ことで、一時的に資金繰りを改善できます。
事情を説明すれば、クレジットカード、ローン、公共料金など、多くの債権者は柔軟に対応してくれるでしょう。
支払い計画を見直すことで、破綻を回避できる可能性があります。